Deposito - Tabungan Investasi Masa Depan

Ilustrasi deposito

Deposito. Layanan perbankan ini bagi sebagian orang sangat digemari. Dengan mendepositokan dana pada bank sama halnya dengan menyimpan investasi. Biasanya kalau kita hanya menabung saja, ada kecenderungan untuk terus mengambil dana harian.

Apalagi dengan fasilitas ATM yang tersedia membuat Anda akan terus menerus menggesek kartu debit di mana pun Anda berada. Berbeda dengan deposito yang tidak bisa seenaknya diambil setiap saat karena dalam sistem deposito memang memiliki jangka waktu.

Deposito merupakan produk bank sejenis jasa tabungan yang biasa ditawarkan kepada masyarakat. Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS merupakan penjamin dana dari pemerintah dengan persyaratan tertentu. Jadi, Anda akan tetap merasa aman untuk menginvestasikan dana pribadi dalam bentuk deposito pada bank yang dituju.

Deposito merupakan investasi masa depan bagi Anda. Namun, banyaknya bank konvensional yang menawarkan deposito bagi sebagian masyarakat muslim dirasa tidak menentramkan. Umat muslim khawatir penggunaan bunga dalam deposito bisa menjadi riba dan hukumnya haram. Jangan khawatir, saat ini banyak bank syariah yang menawarkan deposito syariah sehingga Anda bisa berinvestasi secara halal dan sesuai syariah.

Deposito syariah merupakan produk simpanan berjangka yang berdasarkan pada prinsip syariah Mudharabah Mutlaqoh. Pada prinsip tersebut, pemilik dana memberikan kebebasan penuh kepada pihak bank untuk mengelola dana deposito (investasinya). Hasil atau keuntungan dari pengelolaan dana investasi tersebut akan Anda peroleh sesuai nisbah yang telah disepakati sebelumnya.

Serba-serbi Deposito

Secara sederhana, deposito berjangka merupakan uang yang kita pinjamkan kepada bank dan kita sebagai investor akan mendapat bunga atas nilai pokok yang kita pinjamkan kepada bank tersebut. Misalnya Anda mempunyai uang senilai 100 juta rupiah dan akan didepositokan ke bank.

Bank yang kita tuju memberikan bunga 8 persen per tahun. Dalam satu tahun, kita akan mendapat hasil investasi sebesar Rp. 8 juta rupiah sebelum pajak dan pengembalian nilai pokok atau nominal deposito sebesar 100 juta, satu tahun kemudian. Wah, menarik bukan memiliki deposito?

Lalu darimana bunga yang kita dapatkan? Uang yang kita depositokan pada bank tersebut akan diputar oleh bank yang bersangkutan. Biasanya bank akan menyalurkan pinjaman kredit kepada dunia usaha dan menerima pembayaran bunga kredit dari perusahaan atau badan usaha yang meminjam.

Misalnya pihak bank memberikan bunga pinjaman sebesar 15 persen. Hasil selisih bunga yang diterima bank akan diberikan kepada para deposan (orang yang mendepositokan uang di bank).

Deposito biasanya tidak boleh diambil setiap saat seperti tabungan. Deposito memiliki jangka tertentu dalam pengambilanya serta pencairannya. Biasanya deposito mempunyai jatuh tempo selama 1, 3, 6, atau 12 bulan. Jika nasabah mencairkan dana sebelum jatuh tempo berakhir akan terkena penalti dari bank.

Jika nasabah tidak berniat mencairkan deposito setelah masanya berakhir, deposito bisa diperpanjang secara otomatis. Perpanjangan deposito secara otomatis menggunakan sistem Automatic Roll Over (ARO). Deposito akan terus otomatis diperpanjang hingga sang nasabah mencairkan depositonya.

Pemberian bunga pada deposito biasanya lebih tinggi daripada tabungan biasa. Bunga yang didapat bisa diambil secara berkala setelah masa jatuh tempo berakhir atau bisa langsung dimasukkan ke pokok deposito untuk didepositokan kembali pada periode berikutnya.

Bank Penyedia Deposito

Berikut adalah bank-bank konvensional penyedia deposito di Indonesia:

Bank ANZ Indonesia. Bank ANZ Indonesia menawarkan deposito dengan investasi tunai jangka waktu pendek hingga menengah. Suku bunga bersaing dan deposito tersedia dalam semua mata uang utama (USD, AUD, NZD, EUR, GBP, SGD) dan rupiah.

Bank Artha Graha. Minimum deposito Rp. 1.000.000,00 dengan jangka deposito 1, 3, 6, 12 bulan.

Bank BCA. Jangka waktu deposito 1, 3, 6, 12 bulan. Mata uang yang bisa didepositokan adalah Rupiah, USD, SGD, HKD, AUD, JPY, GBP, dan EUR. Setoran awal deposito adalah Rp. 8.000.000,00 atau ekuivalen USD 1.000. Deposito di BCA bisa dipergunakan sebagai jaminan kredit.

Bank BNI. Deposito di bank BNI tersedia dalam pilihan mata uang rupiah atau asing (USD, JPY, SGD, HKD, EURO, GBP). Bunga deposito dapat ditransfer ke rekening tabungan, giro atau menambah pada pokok simpanan. Tersedia dalam jangka waktu 1, 6, 12, 24, 36 bulan. Pada saat jatuh tempo deposito bisa dapat diperpanjang secara otomatis (ARO) atau tidak otomatis (Non-ARO).

Bank BII. Menyediakan deposito berjangka rupiah, berjangka valas, dan deposito On Call. Setoran penempatan deposito minimal Rp.10 juta.

Bank BRI. Deposito yang disediakan berjangka waktu mulai dari 1, 2, 3, 6, 12, 18, dan 24 bulan. Bebas biaya administrasi.

Bank Bukopin. Minimal deposito Rp. 8 juta. Deposito Rupiah dapat dijadikan jaminan kredit sampai dengan 95 persen nominal deposito. Memiliki fasilitas ARO.

Bank BTN. Bunga deposito di bank BTN dapat dipindahbukukan untuk pembayaran angsuran rumah, tagihan listrik dan telpon. Jangka waktu penempatan deposito bervariasi mulai dari 1, 3, 6, 12, dan 24 bulan. Bunga deposito dapat diaplikasin ke dalam pokok. Deposito bisa dijadikan sebagai jaminan kredit.

Bank Bumi Arta

Bank CIMB Niaga

Bank Danamon

Bank HSBC

Bank DKI

Bank Mandiri

Bank Indek

Bank Kesawan

Bank Mayapada

Bank OCB NISP

Bank RBS Indonesia

Bank Saudara

Bank SinarMas

Panin Bank

Umumnya, semua bank menyediakan deposito dengan jangka waktu bervariasi mulai dari 1, 3, 6, 12, dan 24 bulan. Memberikan suku bunga yang kompetitif dan menggunakan fasilitas Automatic Roll Over (ARO). Selain itu, kisaran nominal deposito mulai dari Rp. 8 juta serta pilihan deposito bisa memakai mata uang rupiah atau mata uang asing.

Bagi Anda yang ingin berinvestasi secara syariah yang sudah terjamin kehalalannya, berikut adalah bank-bank syariah yang menyediakan layanan deposito syariah:

BNI Syariah. Deposito setoran awal minimal Rp. 1000.000, dapat digunakanan sebagai jaminan pembiayaan, investasi deposito disalurkan untuk pembiayaan di sektor yang halal, dan bagi hasil yang kompetitif setiap bulannya.

BTN Syariah. Bank ini menyediakan deposito dengan pilihan jangka waktu 1, 3, 6, 12, atau 24 bulan. Dapat dibuka atas nama 2 orang pribadi (joint account), apabila membutuhkan dana segera – deposito bisa dicairkan tidak dikenakan pinalti/denda. Fasilitas ARO.

Bank Syariah Mandiri. Minimum setoran awal deposito Rp. 500.000. Jangka waktu yang fleksibel 1, 3, 6, 12, atau 24 bulan, fasilitas ARO, bagi hasil dapat menambah pokok deposito, ditransfer, ataun dipindahbukukan ke rekening tabungan atau giro.

Deposito HSBC Amanah. Deposito tersedia dalam rupiah, jangka waktu 1 minggu, 2 minggu, 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan. Fasilitas ARO. Dana deposito akan diinvestasikan di usaha yang syariah. Menawarkan suku bunga yang kompetitif.

Deposito iB – Bank Syariah Bukopin. Nominal minimum deposito Rp.8.000.000, bagi hasil yang kompetitif berdasarkan nisbah yang disepakati, keamanan dana terjamin.

Deposito iB – BRI Syariah. Deposito minimum Rp. 2.500.000. dikelola dengan prinsip yang sesuai syariah.

Deposito iB – CIMB Niaga Syariah

Deposito Mudharabah – Bank Muamalat. Deposito minimum Rp. 1.000.000 atau USD.500.

Deposito Plus iB – Bank Mega Syariah

Deposito Syariah – Permata Bank Syariah

Deposito Syariah BII

Dengan berdeposito, ibaratnya Anda sudah mempersiapkan pemenuhan kebutuhan untuk masa depan. Ketentuan jangka waktu dari penarikan deposito kadang memang menyulitkan, tapi sistem tersebut diberlakukan tentunya dengan memikirkan sebuah alasan. Jadi, membuka deposito sangat dianjurkan bagi Anda yang ingin masa depannya terencana dengan baik, terutama masalah yang berkenaan dengan biaya, atau uang.

Informasi mengenai syarat dan ketentuan deposito syariah bisa Anda dapatkan lebih jelas pada bank-bank yang bersangkutan. Selamat berinvestasi deposito!